恶意透支在什么情况下构成信用卡诈骗罪
什么情况下会被判为是恶意透支信用卡?
恶意透支信用卡是指持卡人有意使用超过自身信用额度或无法偿还的金额进行消费,且明知无力偿还而继续透支的行为。在此情况下,持卡人故意欺骗银行获取不当利益,并且造成了严重经济损失。因此,恶意透支信用卡可以被认定为一种违法行为。根据《中华人民共和国刑法》第二百八十四条规定,伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺他人实际使用的有效信用卡并非本人合法获得也构成诈骗罪。而恶意透支信用卡时,持卡人通过超出授予的额度或者无能力偿还的手段进行虚假消费,在这种情况下也涉嫌以虚构事实方式从银行非法获取财物。
此外,根据《中华人民共和国刑法》第二百八十六条规定,情节特别严重或者多次透支金额巨大的情况下,可构成贪污罪。如果持卡人故意超出自身授予的额度进行消费,并明知无力偿还或故意规避偿还责任,则同时涉及到贪污、挪用资金等犯罪行为。
那么,在面对恶意透支信用卡这种违法行为时,司法机关将如何处理呢?根据具体情况而定,一般来说会采取以下措施:
1.起诉:银行可以向公安机关报案并提起刑事诉讼,要求追究持卡人的刑事责任。
2.返还欠款:银行有权要求持卡人立即偿还全部透支金额,并可能会对相关账户进行冻结以确保索赔权益。
3.处罚:如果持卡人被认定为恶意透支信用卡,将面临刑事责任的追究。具体刑期根据犯罪情节轻重而定,可能会处以拘役、有期徒刑等刑罚,并同时处以罚金。
信用卡恶意透支如何认定
法律分析:
使用信用卡消费已经很普遍,可能会因为各种原因忘记还款,是否使用信用卡逾期不还都会构成犯罪呢样的情况下会构成犯罪呢面由为您整理介绍。
使用信用卡已成为普遍的消费方式,一些持卡人在对信用卡的认识和使用上存在误区,并不清楚如何正确、安全地使用信用卡,或对逾期不还款等行为抱有侥幸心理,不仅对个人贷款、信用评价产生负面印象,甚至无意中触碰到法律的底线,付出沉重的代价。
我国刑法规定恶意透支属于信用卡诈骗罪的情形之一,但并非使用信用卡逾期不还款不一定构成犯罪,但是如果恶意透支达到一定数额,就可能构成信用卡诈骗罪。
而且刑法意义上的信用卡比平常人们对信用卡的理解更宽泛,不仅包括有透支功能的信用卡,还包括没有透支功能的借记卡。
持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,可以认定为恶意透支。
恶意透支1万元以上就可以构成信用卡诈骗犯罪。恶意透支的数额,是持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额,并不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
法律依据:
《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
信用卡恶意透支立案标准
信用卡恶意透支的立案标准如下:
1、信用卡恶意透支数额在五万元以上,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为;
2、恶意透支信用卡一万元以上的,持卡人以非法占有为目的,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
法律依据:《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
信用卡恶意透支的处罚是什么
1、恶意透支数额在一万元以上不满十万元的,在公安机关立案前已偿还全部透支款息;
2、情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任;
3、而对于进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役。
信用卡恶意透支立案标准
信用卡恶意透支立案标准如下:
1、信用卡恶意透支不足一万,不构成信用卡诈骗罪,不能定罪判刑,只能通过民事诉讼来解决纠纷;
2、恶意透支,数额在一万元以上不满十万元的,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任;
3、恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,认定为数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役。
法律依据:《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
信用卡诈骗罪的处罚标准是什么
1、进行信用卡诈骗活动,不足一万的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;
2、数额在一万元以上不满十万元的或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;
3、数额在五万元以上不满五十万元的或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。